南京市設立10億元“寧創貸” 創新政銀合作
2019-10-10 08:38:00
來源:南京日報
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  今年4月1日,我市正式實施《南京市創新創業貸款實施辦法》,設立“南京市創新創業貸款”資金池規模10億元,用于鼓勵合作銀行向我市各類小微企業發放1000萬元以下的貸款。為確保制度設計完善、便于小微企業操作,我市近期又出臺《南京市創新創業貸款實施細則》,對《實施辦法》進行細化規定,切實為小微企業發展紓困解難、堅定信心。

  立足解難題,破解企業貸款“四大難”

  實際上,為化解小微企業融資難題,我省各級財政已探索推出各類面向小微企業的政銀合作產品。省級層面有“蘇科貸”“小微創業貸”“蘇微貸”“創業擔保貸款”等,我市也相繼推出了“科技(文化)企業貸款”“金陵惠農貸”“商貿貸”“股權質押貸款”等產品。雖然產品類別較多,但企業在實際操作中卻遇到不少困難。

  “市場上政銀合作產品確實很多,但在我們的調研中,有企業反映不知道哪款適合自己。”市財政局金融處相關負責人說。

  該負責人介紹,現有政銀合作產品存在4個主要問題:一是產品政策不統一,在貸款利率、貸款額度等方面不盡相同;二是產品對銀行的覆蓋面較小,不能充分滿足小微企業的貸款需要;三是大部分產品對銀行貸款利率要求過嚴,一定程度上影響了銀行推動政銀合作業務的積極性;四是除了“小微創業貸”以外,其他產品都有特定的扶持對象。“在市級層面上,缺少一個涵蓋所有小微企業的普惠金融產品。”該負責人說。

  為此,市財政局探索設立“南京市創新創業貸款”(簡稱“寧創貸”),統一扶持企業的認定標準;統一代償條件、代償比例和代償總額上限;統一使用風險代償資金;統一給予貸款增量補貼,范圍覆蓋我市所有銀行,金融政策面向所有小微企業。“寧創貸”于去年11月被寫入《南京市關于支持民營經濟健康發展的若干意見》中,于今年4月1日起實施。

  政銀風險共擔,引金融活水流向企業

  “建筑行業應收賬款多,賬期長,企業規模較小,且不能為銀行提供‘強擔保’,貸款就存在問題。”近日,江蘇華幕建筑科技有限公司中標中鐵十二局集團晉陽里項目,然而前期需要墊付大量資金,這讓該公司總經理王抗華喜憂參半。“企業能中標項目雖然高興,但大額的墊資卻是對公司財務的一個壓力。”王抗華說。

  但很快,王抗華的擔憂就迎刃而解了。在得知該公司的情況后,南京銀行科文中心客戶經理主動找上門,通過對該公司名下4項實用新型專利質押,幫助該公司成功申請“寧創貸”500萬元授信。

  “小微企業的資金需求時間短、頻次多、到款急,在企業眼中,銀行融資門檻高、手續繁、流程長,同時在銀行眼中,小微企業也存在經營不穩定、貸款風險大問題。”市財政局金融處相關負責人說,小微企業存在融資難、融資貴,一般也是這些原因造成的。

  為此,市財政局探索政銀風險共擔,為鼓勵銀行向缺乏抵押和擔保的小微企業放貸,合作銀行對小微企業發放的不超過同期限貸款基準利率上浮30%的信用貸款等弱抵押、弱擔保貸款發生風險時,由市財政對貸款逾期60天本金未收回部分給予風險代償。

  此外,我市財政每年按照合作銀行發放的不超過同期限貸款基準利率上浮30%的“寧創貸”貸款余額的增量,給予合作銀行貸款增量補貼,以提高銀行的積極性。

  政府算大賬,制度作保障,確保風險代償資金平穩運轉

  政銀合作風險共擔,在其中扮演重要保障角色的是風險代償資金。

  為確保風險代償資金平穩健康運轉,《南京市創新創業貸款實施細則》進行了細化規定。比如,銀行對財政提前代償的逾期貸款應建立明細臺賬,盡職追償。代償超過一年的風險貸款,銀行必須啟動法律追償程序。追回的資金扣除銀行應承擔的訴訟、執行等實現債權的費用后按原比例及時返還市財政。

  “我們正著手建立‘寧創貸’財政補貼申報考核系統,實現政府實時掌控政策實施效果,測算財政補貼資金需求以及實時追蹤風險代償情況。”市財政局金融處相關負責人說,在保證資金安全的前提下,發生代償不可避免,幫助小微企業化解融資難題,政府要算大賬。

  截至去年底,我市財政累計撥付約5000萬元代償資金用于償還省市兩級政銀合作產品壞賬。代償資金起到了“四兩撥千斤”作用,撬動了300多億元銀行貸款資金投向小微企業。

  本報記者 范杰玉

  本報通訊員 朱珠

作者:  編輯:后晨  
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